대출 종류 정확하게 알기

 

대출 종류 정확하게 숙지하고 있어야 필요에 맞는 합리적인 대출을 받아보실 수 있습니다. 예상치 못한 큰 지출이 발생하거나 자금이 일시적으로 부족할 때, 대출은 많은 사람들에게 도움이 되는 선택입니다. 하지만 다양한 대출 종류들이 존재하며, 각 상품마다 금리, 상환 기간, 조건 등이 달라 선택에 어려움을 겪을 수 있습니다. 본 포스팅에서는 주요 대출 종류와 특징을 소개하고, 본인에게 맞는 대출을 선택하는 방법에 대한 가이드라인을 제공합니다.

 

목차

 

대출 종류 1. 신용대출

 

신용대출은 개인의 신용도를 기반으로 하는 대출입니다. 담보 없이 신청할 수 있으며, 비교적 빠르게 처리되는 장점이 있습니다. 하지만 금리가 비교적 높고, 대출 한도가 제한될 수 있습니다. 신용대출의 세부 종류를 살펴보면 직장인 신용대출이 가장 보편적입니다. 보통의 4대보험이 가입되어있는 직장인들이라면 받아볼 수 있는 대출입니다.

 

같은 직장인이라도 재직중인 회사의 신용도나 규모에 따라 신용대출 금액과 한도가 달라집니다. 우량하고 신용도가 좋은 대기업에 근무하는 경우, 일반 작은 중소기업에 근무하는 사람보다 훨씬 더 좋은 조건으로 대출을 받아볼 수 있습니다. 또한 큰 기업의 경우 사내 복지의 일환으로 주거래은행에 우리회사 재직자들을 위한 대출 우대 프로그램 등을 은행과 제휴를 맺어 운영하고 있습니다. 시중 금리보다 훨씬 저렴한 금리로 회사 연계 대출을 받을 수 있습니다.

 

이처럼 신용대출은 4대보험이 가입되어있는 직장인들에게 가장 유리하며, 프리랜서, 주부, 학생 등은 직장인보다 한도가 낮고 금리가 높게 책정되는 등 신용대출에 다소 불리합니다. 이런 경우 프리랜서 대출, 주부 대출, 학생 대출 등 각자의 상황에 특화된 대출 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 다만 특화 대출이라고 해도 4대보험 직장인이 받는 대출보다 금액이 적고 이율이 높은 단점들이 존재합니다. 

 

대출 종류 2. 담보대출

 

담보대출은 주택, 자동차, 예금, 보험 등 개인이 소유한 자산을 담보로 하여 받는 대출입니다. 담보 대출의 경우 신용대출보다 일반적으로 금리가 낮고, 대출 한도가 훨씬 높다는 장점이 있습니다. 담보물의 가격이 높을수록 낮은 이자, 높은 금액, 긴 상환기간으로 대출을 일으킬 수 있습니다.

 

예를 들어 주택담보대출이 가장 큰 금액을 안정적으로 빌릴 수 있는 담보대출 상품이라고 할 수 있습니다. 일반적으로 주택담보대출은 상환기간이 30년에서 길게는 50년까지도 설정이 가능합니다. 2023년 고금리 시대를 지나오면서 50년 상환기간 상품들이 많이 사라졌습니다. 그래서 현재는 은행에서 길면 40년~45년 상환 대출들을 운영하고 있습니다.

 

주택 담보대출 외에는 자동차 담보대출도 있습니다. 자동차의 구매가 대비 연식을 계산하여 감가상각 처리해서 자동차 처분가능 금액을 계산합니다. 비싼 차량일수록, 연식이 짧을수록 더 많은 금액을 대출할 수 있습니다. 이 외에도 예금이나 보험 등 현금화가 가능한 개인자산을 담보로 잡는 것도 있습니다.

 

담보대출은 신용대출보다 금액이 많이 나오고 이율이 낮다는 장점이 있지만 담보가 잡힌다는 것은 만약 대출을 상환하지 못하면 담보로 잡힌 내 자산이 압류된다는 단점이 있기 때문에 신중하게 고민하여 결정하는 것이 좋습니다.

 

대출 종류 3. 정부 지원 대출

 

신용대출이나 담보대출 외 정부가 지원하는 대출이 있습니다. 영세한 자영업자, 소상공인의 사업 운영 자금 마련에 도움을 주는 목적으로 제공되는 소상공인 대출은 신용대출보다 금리가 낮거나 한도가 높게 나오는 등 다양한 정부 정책의 혜택을 받을 수 있습니다.

 

보통 정부 지원 대출은 정부에서 지정한 보증기관을 통해 개인들에게 보증서를 발급해주면서 대출이 진행됩니다. 보증서를 발급하는 보증기관에서 신용평가를 통해 보증서를 발급할지 여부가 결정되는데요, 보증기관의 보증서만 발급되면 대출금이 나온다고 생각하셔도 됩니다. 정부 지원 대출의 장점은 신용도가 낮아도 금융기관을 통해 빌릴 때보다 더 많은 금액과 낮은 이율을 적용시켜준다는 것입니다.

 

이 외에도 정부지원 대출 상품의 종류에 따라 특정 조건에 부합할 시 이율을 낮춰주거나 원금을 유예시켜주는 등의 추가 정책이 적용되기도 합니다. 처음 창업을 하는 사람들도 중소기업청에서 지원하는 창업 지원 대출 상품등을 이용할 수 있습니다.

 

자영업이나 창업 외에 직장을 구하기 위해 직업훈련을 받는 사람들의 경우에도 정부 정책으로 한국산업인력공단 근로자 직업훈련 지원 대출 등을 통해 지원을 받아볼 수 있습니다.

 

학생들은 학자금 대출

 

학생들은 비싼 학비가 감당하기 어려운 경우 학자금 대출을 많이 받게됩니다. 대학교 학생들은 국가장학금제도를 통해 대출을 받을 수 있으며, 은행이나 금융기관을 통해서도 학자금 대출을 받을 수 있는 상품들이 존재합니다.

 

학자금 대출은 졸업 이후 일정기간동안 조금씩 상환하는 제도로 졸업한 사회초년생들이 처음 사회에 나와 경제활동을 할 때 가장 많은 부담으로 작용하기는 합니다. 그러나 학업에 뜻이 있고 학업에 이어 취업을 생각하고 있는 사람이라면 학자금 대출을 적절하게 활용하여 경제활동을 하게된 이후 상환하는 방식으로 이용됩니다.

 

대출 종류 선택 가이드

• 대출 목적: 대출을 받는 목적을 명확하게 정의합니다.
• 필요 금액: 필요한 금액을 계산합니다.
• 상환 능력: 상환 가능한 금액을 고려합니다.
• 금리 비교: 다양한 대출 상품의 금리를 비교합니다.
• 조건 비교: 대출 상품마다 요구되는 조건을 비교합니다.
• 혜택 비교: 각 대출 상품이 제공하는 혜택을 비교합니다.
• 전문가 상담: 필요하면 전문가에게 상담을 받습니다.

 

주의 사항 및 결론

 

대출은 신중하게 선택해야 합니다. 대출 상환을 못하면 신용등급이 하락하고, 법적 문제로 이어질 수 있습니다. 담보 대출을 진행한 경우라면 담보물에 문제가 생길 수 있습니다. 또한 대출 상품을 비교하기 전에 대출 약관을 꼼꼼하게 확인해야 합니다.

 

대출 약정서에 첨부되는 약관들이 매우 길어서 읽고 이해하기가 어려울 수 있지만 제대로 읽지 않고 서명할 경우 손해가 발생할 수 있습니다. 대출이 처음이라면 여러 고려사항들을 잘 숙지해서 전문가와 충분히 상담을 거친 후 대출을 발생하는 것이 좋습니다.