대출 뜻 정확하게 이해하기

 

대출 뜻 정확하게 이해하고 있으면 좋습니다. 대출은 우리 삶에서 예상치 못한 지출이나 큰 목표를 달성하기 위해 자금이 부족할 때 대출은 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 여러 종류의 대출들이 많아 정확한 대출의 종류와 뜻을 잘 알지 못하면 경제적 어려움을 겪을 수도 있습니다. 이 글에서는 대출의 기본적인 뜻부터 다양한 종류, 그리고 대출 시 고려해야 할 사항들을 자세히 설명하여 여러분의 현명한 금융 활동을 돕고자 합니다.

 

목차

 

대출 뜻 1. 일반적 의미

 

대출은 금융기관이나 개인이 자금이 필요한 사람에게 일정 금액을 빌려주는 행위를 의미합니다. 대출받는 사람은 대출금과 이자를 약속한 기간 내에 상환해야 합니다. 상환 방식은 통상적으로 계약 기간 동안 이자만 지급하다가 대출 만기 시점에 원금을 일시에 상환하는 만기일시상환방식, 계약기간동안 원금과 이자를 합한 모든 금액을 균등하게 상환하는 원리금균등상환방식, 계약기간동안 일정한 원금을 상환하면서 이에 따라 남은 이자를 계산하여 점차 납부 금액이 줄어들어가는 원금균등상환 방식 등이 존재합니다. 

 

대출 뜻 2. 대환대출

 

대환대출은 대출을 계획하고 있지 않던 분들도 뉴스나 신문기사를 통해 여러차례 접해본 적 있는 용어입니다. 대환대출이란 상환을 목적으로 한 대출을 말합니다. 예를들어 이미 대출을 갖고 있는데 대환대출을 통해 다른 금융사나 금융상품으로 갈아타는 것을 말합니다.

 

대환대출은 보통 현재 보유하고 있는 대출보다 대출 금리나 기간, 상환방식 등에서 유리하다고 판단되는 상품이 있는 경우 시행할 수 있습니다. 또는 이미 보유중인 대출이 만기에 연장이 되지 않았는데 비슷한 조건으로 수용해주는 금융사가 있는 경우 시행하게 되는 대출 방법입니다.

 

요즘은 대출 갈아타기 간편하게 알아보는 방법 등으로 여러 정보들이 나오고 있습니다. 대출 갈아타기가 바로 이 대환대출입니다. 대환대출을 이용해야 하는 이유는 대환으로 들어가야 현재 있는 대출을 새롭게 이동한다는 사실을 금융기관들이 알게됩니다.

 

대환대출 전용 상품을 이용하지 않고 개인이 옮기고자 하는 은행에 신규대출을 일으킨 뒤 이 금액으로 기존 대출을 상환하는 방법도 있습니다. 그러나 이 경우 개인의 DSR 한도나 신용도가 좋아야 가능하며, 일반적으로는 대환대출을 이용하는것보다 불리합니다.

 

대출 뜻 3. 기금대출

 

기금대출이란 정부에서 지원하는 대출 제도를 의미합니다. 주택을 구입하고자 하는 경우 대출하는 금액이 워낙 높고 금리가 조금만 올라도 상환해야하는 금액이 매우 부담스러운만큼 기금대출을 적극 활용하는 것을 추천합니다.

 

주택금융공사 등에서 운영되는 기금대출은 일반 은행보다 낮은 금리와 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 신혼부부나 청년층에게 적용되는 기금대출들이 많이 있습니다. 정부의 정책은 출산장려, 신혼부부, 청년층에 집중되어 있기 때문에 이에 해당하는 분들이라면 정부에서 제공하는 기금대출을 우선적으로 알아보시는 것을 추천합니다.

 

또한 상대적으로 신용대출의 한도가 적은 중소기업 재직자들에게 정부에서 제공하는 대출들이 있습니다. 중소기업 청년을 위한 전세대출의 경우 1%대 금리로 최대 1억원까지 대출이 가능하기도 하니 사회 초년생들이 이용하기에 좋은 대출입니다.

 

대출의 종류

 

목적에 따른 분류

• 소비대출: 주택 구매, 자동차 구입, 교육비 지출 등 소비 목적으로 사용하는 대출입니다. 대출 신청시에 가계자금 등으로 분류되어 신청됩니다. 
• 사업대출: 사업 운영을 위한 자금 마련에 사용하는 대출입니다. 사업 운영을 위한 대출금은 사업자가 잘 운영되고 있는지를 평가받아 대출금액과 기간, 이율이 산정됩니다. 직전년도 평균 매출금액이 높아야하고, 업력이 오래될수록 유리하게 대출을 받을 수 있습니다.
• 담보대출: 담보물을 제공하고 빌리는 대출입니다. 주요 담보대출로는 주택담보대출, 자동차담보대출, 예금 또는 보험 담보대출 등이 있습니다. 주택과 같이 비싸고 안정적인 담보일수록 많은 금액과 긴 상환기간, 낮은 이율을 적용받을 수 있습니다. 그 외 현금화가 가능한 자동차나 예금, 보험은 현금화 가능한 가치가 높을수록 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다.
• 신용대출: 신용등급에 따라 담보 없이 빌리는 대출입니다. 신용점수가 좋아야 많은 금액을 저렴한 이자로 빌릴 수 있습니다. 신용점수 관리를 평소에 철저하게 하는 것이 좋습니다. 신용점수 하락에 가장 취약한 것은 연체입니다. 연체가 발생할 경우 금융기관들에 나의 연체정보가 모두 공유되기 때문에 아무리 소액이라도 연체없이 금융 생활을 하셔야 합니다. 

 

상환방식에 따른 분류

• 원금균등상환: 매월 일정 원금을 균등하게 상환하면서 이자를 더해 납입하는 방식입니다. 매달 나가는 원금을 고정하여 상환하므로 대출 상환 계획을 세울 때 매달 얼마씩 갚아나가는지 계산이 쉽다는 장점이 있습니다. 그러나 균등상환은 은행에서 보통 원리금균등상환을 많이 취급하고 원금균등상환을 취급하는 경우는 많지 않습니다.
• 원리금균등상환 : 매월 원금의 일부와 이자의 합이 대출기간동안 균일하게 유지되도록 상환하는 방식입니다. 매달 상환하는 원금과 이자의 비율이 바뀝니다. 그러나 매달 상환하는 금액이 일정하게 고정되기 때문에 매달 은행에 얼마씩 넣어놓아야 하는지 계산이 쉬워집니다.
• 일시상환대출: 대출 기간 동안 이자만 상환하다가 원금은 만기일에 한꺼번에 납입하는 방식입니다. 목돈을 잠시 유용하고 다시 상환할 수 있을 때 이용하면 아주 좋습니다. 빌린 금액에 대한 이자만 매달 납입하면 원금 상환을 하지 않아도 되므로 월 상환액을 최소로 하고 싶을 때 이용하기 좋은 대출 제도입니다.

 

대출 시 고려해야 할 사항

 

어떤 종류의 대출이든 대출 목적을 명확하게 하는 것이 중요합니다. 대출 자금을 어떤 용도로 사용할 것인지 명확하게 정해서 무분별한 대출을 발생시키지 않도록 주의해야 합니다. 또한 필요한 금액보다 과도하게 대출하지 않도록 주의해야 합니다. 대출의 목적과 금액이 결정되었다면 같은 금액을 빌려도 부담이 적게 되는 방법을 찾아야 합니다.

 

대출 상환 금액에 직접적으로 영향을 미치는 요소는 금리, 상환방식, 중도상환수수료, 신용등급 등이 있습니다. 금리는 당연히 낮을수록 좋으며 낮은 금리는 담보물의 가치나 개인의 신용등급의 영향을 크게 받습니다. 상환 방식도 충분히 고려해야 하는데, 만기 일시상환의 경우 매월 이자만 상환하게 되므로 처음에 부담이 없지만 만기가 도래했을 때 원금을 갚아야 하므로 최종 시점에 큰 부담이 되는 상환방식입니다. 월 상환에 여유가 있다면 원리금 균등상환 등 원금을 함께 나누어 상환하는 것이 좋습니다. 

 

대출은 현명하게 활용하면 삶의 질을 높일 수 있는 유용한 금융 도구입니다. 하지만 대출은 부채를 의미하기 때문에 신중하게 결정해야 합니다. 상환하지 못하면 신용불량자가 되거나 담보로 잡힌 물건이 처분당하게 됩니다.

 

대출금은 이자가 불어나기 때문에 열심히 상환했지만 대출금이 줄어드는 속도가 매우 느리다고 느끼기 쉽습니다. 최대한 계획적인 대출만 발생시켜 연체없이 건전하게 상환해 나가는 것이 중요합니다. 위에서 설명한 내용들을 참고하여 자신의 경제 상황과 목적에 맞는 대출 상품을 선택하고, 대출 전에 충분히 알아보고 계약 조건을 꼼꼼하게 확인하시기 바랍니다.

 

대출 금리 어떻게 결정될까