대출 신용점수 중요한 이유

 

대출 신용점수 왜 중요할까요? 대출 신청을 계획하고 있다면, 꼭 알아야 할 중요한 요소가 바로 신용점수입니다. 신용점수는 개인의 신용도를 숫자로 나타낸 지표로, 대출 승인 여부와 금리 결정에 큰 영향을 미치기 때문입니다. 과거에는 대출 신용점수를 등급으로 나타냈는데요. 최근에는 점수로 표기하여 1000점 만점으로 계산됩니다. 높은 신용점수는 대출 한도와 승인여부, 금리에 핵심적으로 작용되므로 어떻게 신용점수가 산출되는지 잘 알고 관리해야 대출 시 유리한 조건으로 받을 수 있습니다.

 

목차

 

대출 신용점수 무엇일까?

 

신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하기 위해 사용하는 지표입니다. 신용카드 사용기간, 이용 내역, 상환 내역, 연체 내역, 대출 발생과 상환 이력 등을 기반으로 계산되며, 1000점 만점으로 표기합니다.

 

점수가 높을수록 신용도가 높다고 평가되어 대출 승인 가능성이 높아지고, 금리도 낮게 적용받을 수 있습니다. 우리나라에서는 크게 두가지 신용점수 지표를 참고하게 됩니다.

 

신용점수를 종합적으로 제공하는 곳이 두군데 있는데 은행마다 어떤 점수를 따르는지 조금씩 달라집니다. 각 신용점수 종합 제공 회사마다 신용점수를 계산하는 방식도 다릅니다. 그래서 같은 사람이라도 두가지 신용점수가 다른 경우도 많습니다. 

 

대출 신용점수 중요한 이유

 

대출 신용점수가 중요한 이유는 무엇보다 대출 승인 여부에 영향을 미치기 때문입니다. 신용점수가 조금 낮을 경우 대출 금리를 높여서 받으면 그만이지만 아예 대출이 불가능한 신용점수라면 대출 자체가 진행되지 않기 때문에 급하게 자금 융통이 필요한 경우 신용점수 관리를 하지 않으면 어려움을 겪을 수 있습니다.

 

금융기관은 대출 신청을 접수하면 개인의 신용점수를 확인하여 신용도를 평가합니다. 신용점수가 낮으면 대출 신청이 거절될 가능성이 매우 높아집니다. 신용점수가 중요한 두번째 이유는 대출 금리 결정에 영향을 미치기 때문입니다.

 

신용점수가 높을수록 금융기관은 대출자의 돈을 갚을 가능성이 높다고 판단하여 금융기관은 낮은 금리를 적용합니다. 반대로, 신용점수가 낮으면 당연히 높은 금리를 적용받게 됩니다.

 

신용점수 조회하는 방법

 

신용점수가 궁금하다면 신용정보회사의 홈페이지나 어플을 통해 무료로 확인할 수 있습니다. 과거에는 신용점수를 제공하는 신용정보회사의 홈페이지를 통해서만 조회가 가능했다면 요즘은 각종 은행, 카드사, 금융기관 등의 홈페이지나 자체 어플을 통해 간편하게 실시간 조회가 가능합니다. 

 

대출 신용점수 높이는 방법

 

신용점수를 높이는 방법은 연체없이 금융거래를 활발하게 하는 것입니다. 좋은 신용점수는 대출이나 신용카드를 아예 사용하지 않는다고 나오는 것은 아닙니다. 오히려 적절하게 대출을 이용해서 연체 없이 약속된 기간 내에 상환하고, 신용카드를 장기간에 걸쳐 적정선을 유지하며 자주 사용해주는 등 신용을 기반으로 한 거래를 활발하게 하는 것이 도움이 됩니다.

 

신용점수에 가장 나쁜 영향을 미치는 요인은 연체나 체납입니다. 대출금 체납은 물론 핸드폰요금 등의 연체도 신용도를 나쁘게 만드는 요인이므로 모든 금융거래는 정해진 상환기간에 연체없이 상환하는 것이 가장 중요합니다. 신용카드는 장기간 꾸준히 사용하면 신용점수가 높아지는데 중요한 역할을 하는데요.

 

문제는 신용카드를 한도 끝까지 매번 채워서 사용하는 경우에는 신용점수에 오히려 악영향을 주게됩니다. 신용카드 미결제 잔고 역시 부채로 인식될 수 있기 때문에 카드 리볼빙이나 과도한 할부거래로 미결제 잔액이 많이 쌓여있을 경우 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있습니다.

 

불필요한 카드 해지해야하나

 

신용카드가 신용점수에 많은 영향을 미친다고 하는데요. 일부 전문가들은 불필요한 카드를 해지하는 것이 신용관리에 도움이 된다고 합니다. 그러나 무분별하게 신용카드를 해지하는 것은 바람직하지 않습니다. 경제활동을 시작하며 처음 만든 신용카드는 해지하지 않는 것이 유리합니다.

 

왜냐하면 신용카드를 만들었다는 것은 나의 신용으로 거래를 처음 시작했다는 기록이기도 합니다. 처음 만든 신용카드를 오래 사용하지 않았다고 하더라도 신용카드 개설을 처음 시작한지 얼마의 기간이 지났는지도 신용점수에 영향을 미치는 중요한 평가요소 중 하나인만큼 신용카드를 해지하고자 할 때 가입일자를 따져보고 오래된 카드는 그냥 두는 편이 오히려 유리하게 작용하기도 합니다.

 

 

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